【上海招商】监管新规引领小微企业金融优化升级-上海产业园区

【上海招商】监管新规引领小微企业金融优化升级

金融业小微企业

所属地区：上海发布日期：2025年07月23日

为深入贯彻落实金融服务实体经济的政策导向，推动银行业机构切实提升服务小微企业的质量与效率，优化区域招商引资环境，助力小微经济健康发展，监管部门近期出台专项政策，明确了对小微企业信贷业务的发展方向与监管要求。
一、优化监管目标，精准聚焦融资薄弱环节
延续2015年起实施的“三个不低于”监管指标（小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、贷款户数不低于上年同期水平、申贷获得率保持稳定），新政策在保障信贷总量稳步扩张的基础上，重点突出对单户授信1000万元及以下小微客群的差异化引导。明确设立“两增两控”目标：即该类贷款同比增速需高于全机构贷款平均增速，贷款覆盖客户数量不低于上年同期；同时要求商业银行合理平衡业务拓展与风险管控，确保贷款资产质量可控、综合融资成本稳定。该调整体现了监管部门引导信贷资源精准滴灌实体最末梢的意图，推动服务重心持续下沉。
二、深化机制改革，构建可持续服务模式
新规要求银行业主体从多维度完善服务框架：在组织架构层面，鼓励设立普惠金融专营部门，建立差异化的绩效考核与资源倾斜机制；在流程优化层面，推行限时办结制度，简化申贷材料，推广线上化审批模式；在风控模式上，明确落实尽职免责条款，建立标准化可追溯的信贷流程，减轻基层信贷人员履职顾虑。同时强调盘活信贷存量，推动应收账款质押、知识产权融资等创新模式，拓宽小微企业融资抵质押范围。这些措施旨在通过机制性变革，解决“敢贷、愿贷、会贷”的深层次问题。
三、强化政策协同，激发金融服务内生动力
政策要求商业银行回归服务实体本源，明确要求将定向降准、再贷款再贴现等央行的结构性货币政策工具红利，充分传导至小微企业融资端。在定价机制上，禁止存贷挂钩、借贷搭售等变相推高融资成本的行为；在信息披露方面，要求银行主动公示服务政策、审批流程及投诉渠道，接受市场监督。监管系统亦同步优化差异化考核方案，对普惠金融成效显著的机构，在资本占用、不良容忍度等方面给予明确监管激励，形成“敢担当、有动力”的政策闭环。
四、塑造长效机制，推动高质量发展转型
此次政策转向标志着小微企业金融服务从“规模扩张”向“质效并重”的历史性转变。通过“两增”强化服务的覆盖深度与可得性，通过“两控”平衡商业可持续性与社会效益，引导银行建立贯穿客户准入、风险定价、贷后管理的全流程优化体系。该模式不仅要求银行重新定位服务边界，更需要其深入产业链场景，借助金融科技实现风险识别与运营成本的双降，从根本上破解“融资难、融资贵”的结构性矛盾，为实体经济的转型升级夯实金融基础。

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