上海强化金融支持央行加大小微企业再贷款再贴现力度-上海招商引资

上海强化金融支持央行加大小微企业再贷款再贴现力度

金融业小微企业企业融资

所属地区：上海发布日期：2025年09月09日

上海持续优化营商环境，以金融创新助力实体经济发展，近期通过加大对小微企业再贷款再贴现额度等举措，构建多方协同支持体系，引导金融活水精准流向小微企业，为区域招商引资和经济高质量发展夯实基础。
一、小微企业是经济发展的重要基石
小微企业及个体工商户作为市场主体的主要组成部分，数量占比超过九成，在吸纳就业、推动技术创新、促进经济增长等方面发挥着不可替代的作用。从长期发展实践来看，这类市场主体是经济活力的重要源泉，其健康发展直接关系到就业稳定、民生改善和经济结构优化，也是推动区域经济转型升级的关键力量。
二、央行货币政策工具定向支持小微企业融资
为缓解小微企业融资难题，央行从多个货币政策维度精准发力。此前已通过定向降准等方式，引导金融机构将数千亿元资金投向小微企业领域。在此基础上，进一步增加再贷款和再贴现额度，通过建立专门的台账管理制度，对金融机构开展的符合条件的小微企业贷款业务给予低成本资金支持。同时，支持商业银行将小微企业贷款作为抵押品，盘活信贷资产流动性，提升金融机构服务小微企业的可持续性。
三、构建“几家抬”协同支持格局
支持小微企业发展需要多方协同发力，形成“几家抬”的良好局面。监管机构通过实施差别化监管政策，充分考虑小微企业贷款的风险特征，为金融机构开展相关业务提供适度的监管弹性；财政部门针对小微企业贷款出台税收优惠政策，降低金融机构服务成本，激励其加大信贷投放力度；商业银行作为服务主体，需整合内部资源，推动公司业务、零售业务、信用卡业务等多个部门协同参与，将服务小微企业融入整体经营战略。
四、强化商业银行内部机制建设
商业银行需完善内部考核机制，改变仅由普惠金融部门单独负责小微企业服务的模式，推动各业务条线共同发力。通过在绩效考核中加大对小微企业贷款的权重，引导分支机构和员工主动服务小微企业。同时，在内部资金转移定价上给予更优惠条件，降低小微企业贷款的资金成本，提升金融服务的普惠性和可及性。
五、聚焦重点领域提升政策精准度
政策支持聚焦单户授信一定额度以下的小微企业贷款、个体工商户经营贷款及小微企业主贷款等重点领域，这些领域覆盖了大量薄弱环节的市场主体。通过精准聚焦，确保金融资源真正流向最需要支持的小微企业，缓解其融资难、融资贵问题，助力其稳健经营和持续发展。
六、上海发挥金融中心示范引领作用
作为国际金融中心，上海在落实金融支持小微企业政策中发挥着示范引领作用。相关金融论坛聚焦金融服务实体经济的核心任务，推动金融改革创新举措在上海先行先试。通过强化再贷款再贴现等工具的运用，上海正在构建更加完善的小微企业金融服务体系，为全国范围内的金融支持实体经济实践提供可借鉴的经验，同时也为区域招商引资营造了良好的金融生态环境。
七、再贷款再贴现工具的作用机制
再贷款和再贴现是央行向金融机构提供流动性支持的重要货币政策工具。通过增加对小微企业的再贷款再贴现额度，可以降低金融机构的资金成本，激励其扩大对小微企业的信贷投放。台账管理制度的建立，能够确保资金精准流向小微企业，避免政策资金被挪用，提升政策实施效果。此外，支持小微企业贷款作为抵押品，有助于盘活金融机构存量信贷资产，增强其信贷投放能力。
八、差别化监管政策的积极意义
监管机构实施差别化监管，充分考虑小微企业贷款的风险溢价，有助于平衡金融机构的风险与收益。通过适当调整监管指标，如风险权重、不良贷款容忍度等，减轻金融机构开展小微企业贷款业务的监管压力，鼓励其加大对小微企业的支持力度，实现风险防控与服务实体经济的有机统一。
九、财政税收优惠的激励效应
财政部门对小微企业贷款给予税收优惠，能够直接降低金融机构的经营成本，提高其开展小微企业贷款业务的积极性。税收优惠政策与货币政策工具相结合，可以形成政策合力，进一步引导金融资源向小微企业倾斜，促进小微企业融资成本的下降。
十、商业银行服务能力的提升路径
商业银行需从多个方面提升服务小微企业的能力。在产品创新方面，开发符合小微企业特点的信贷产品，如信用贷款、知识产权质押贷款等；在服务流程方面，简化贷款审批流程，提高审批效率；在科技应用方面，利用大数据、人工智能等技术提升风险识别和控制能力，降低对传统抵押物的依赖，更好地满足小微企业的融资需求。
十一、小微企业融资环境的持续优化
随着各项政策的落地实施，小微企业融资环境正在持续优化。金融机构对小微企业的信贷支持力度不断加大，贷款覆盖率逐步提高，融资成本稳步下降。同时，社会信用体系建设的推进，也为小微企业融资提供了更好的信用环境，有助于缓解信息不对称问题，提高金融机构对小微企业的信任度。
十二、金融支持与招商引资的协同效应
加大对小微企业的金融支持，能够优化区域营商环境，增强对企业的吸引力，为招商引资创造有利条件。小微企业的健康发展可以带动产业链上下游企业的发展，形成产业集聚效应，进一步提升区域经济的竞争力。同时，招商引资引入的优质企业也可以为本地小微企业提供合作机会，促进小微企业的成长壮大。
十三、政策实施中的风险防范
在加大对小微企业金融支持的同时，需高度重视风险防范。金融机构要加强对小微企业的贷前调查、贷中审查和贷后管理，提升风险识别和控制能力；监管机构要加强对金融机构的监管，防范道德风险和系统性风险；政府部门要完善风险补偿机制，对金融机构开展小微企业贷款业务出现的风险损失给予适当补偿，保障政策的可持续性。
十四、长期机制建设的重要性
支持小微企业发展需要建立长效机制，避免短期政策波动对小微企业融资产生不利影响。应进一步完善货币政策、财政政策、监管政策的协调配合机制，形成稳定的政策预期；加强对小微企业的培育和扶持，提升其自身经营能力和抗风险能力；持续推进金融改革，健全多层次资本市场体系，拓宽小微企业融资渠道。
十五、上海国际金融中心建设的助力
加大对小微企业的金融支持，是上海国际金融中心建设服务实体经济的重要体现。通过提升金融服务小微企业的能力和水平，可以增强上海金融市场的包容性和普惠性，进一步巩固和提升上海国际金融中心的地位。同时，上海在金融支持小微企业方面的创新实践，可以为全国金融改革发展提供有益借鉴。
十六、未来政策展望
未来，随着金融改革的不断深化，对小微企业的金融支持政策将更加精准、有效。预计将进一步完善再贷款再贴现等货币政策工具的运用，加大对重点领域和薄弱环节小微企业的支持力度；持续优化差别化监管政策，为金融机构开展小微企业贷款业务提供更大的政策空间；不断创新财政税收优惠政策，降低金融机构和小微企业的负担。通过多方共同努力，将形成更加完善的小微企业金融服务体系，为经济高质量发展提供有力支撑。

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