上海试点“专精特新”融资新模式破解中小企业贷款难题-上海产业园区

上海试点“专精特新”融资新模式破解中小企业贷款难题

专精特新企业融资

所属地区：上海发布日期：2025年08月14日

上海近期启动针对中小企业的无抵押信用贷款试点，通过政府引导、银担合作机制，聚焦“专精特新”企业群体，计划在未来五年内为超千家中小企业提供总额超百亿元的信贷支持，此举将进一步优化营商环境，助力招商引资与企业发展。
一、政府引导构建融资服务新生态
该融资计划由上海经信委、财政局统筹，联合市中小企业办、政策性担保基金管理中心及商业银行共同推进，突出政府在资源整合与风险防控中的核心作用。作为计划的关键支撑，上海政策性担保基金管理中心为贷款提供最高八成比例的风险分担，通过担保额度扩容、审批流程简化等创新举措，降低银行信贷风险，为无抵押信用贷款的批量推广奠定基础。这种“政府搭台、银担联动”的模式，打破了传统融资中企业抵押不足的瓶颈，形成了财政资金撬动金融资源的良性循环。
二、银行创新服务机制提升融资效率
参与计划的商业银行通过多项举措优化服务，包括设立“绿色通道”、组建专属服务团队，承诺在受理项目后一个月内完成审核决策，并安排专项奖励预算激励服务落地。针对中小企业续贷难题，银行推出无还本续贷的“循环贷”产品，对销售收入和净利增幅达10%的企业，还将按比例增加信用贷款额度，实施“续贷递进”机制。这些措施不仅缩短了企业融资周期，更通过动态授信调整，为高成长性企业提供持续资金支持，缓解了“首次贷款难”“信用贷款难”等痛点。
三、“专精特新”企业成融资突破重点
计划聚焦上海“专精特新”中小企业群体，这类企业是上海培育多年的优质力量。经过近六年培育，上海“专精特新”中小企业总量已近1600家，其中约六成从事制造业，从业人员近30万人，年营业收入超2600亿元，利润总额达251亿元。作为细分领域的技术骨干，这些企业具有创新能力强、成长潜力大的特点，但普遍存在轻资产、抵押物不足的问题。以其为突破口，既能精准支持实体经济，又能通过批量服务降低金融机构风控成本，形成可复制的融资服务经验。
四、动态监管保障计划长效实施
为确保融资计划高效推进，政府部门引入银行间竞争机制，由市中小企业办作为协调单位，定期评估商业银行的项目审贷率，并据此动态调整推荐项目的比例和数量，引导“更积极的商业银行获得更多客户”。这种市场化激励机制，既推动银行提升服务主动性，也通过竞争优化资源配置，避免服务同质化。同时，相关部门将持续跟踪企业贷款使用效果与还款情况，结合“专精特新”企业培育数据，不断完善风险评估模型，为计划的长期可持续运行提供保障。
五、政策协同筑牢融资服务基础
近年来，上海通过深化“专精特新”企业培育、设立中小微企业政策性融资担保基金等举措，逐步完善中小企业融资支持体系。此次无抵押信用贷款计划的推出，是前期政策的延伸与升级，形成了“培育-担保-信贷”的全链条服务。政策性担保基金的设立，为银行分担了主要风险；“专精特新”企业的培育库，则为银行提供了优质客户池。这种政策协同效应，使得批量推广无抵押信用贷款的条件日趋成熟，也为上海打造国际一流营商环境、增强中小企业发展活力注入新动能。
六、助力实体经济激发创新活力
中小企业是上海实体经济的重要组成部分，尤其“专精特新”企业在推动产业升级、技术创新中发挥着关键作用。此次融资计划通过精准滴灌，将金融资源导向最具潜力的创新主体，帮助企业解决研发投入、产能扩张等资金需求。从首批获得授信的企业情况来看，资金主要用于技术改造、市场拓展等领域，预计将带动相关产业链上下游协同发展。长期来看，这一模式不仅能缓解中小企业融资压力，更能引导社会资本关注实体经济，为上海经济高质量发展提供金融支撑。

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