上海工行以金融创新赋能实体经济高质量发展-上海产业园区

上海工行以金融创新赋能实体经济高质量发展

金融业实体经济高质量发展

所属地区：上海发布日期：2025年08月18日

作为服务上海经济社会发展的重要金融力量，工行上海市分行立足上海建设“两个中心”、打造“四个品牌”战略部署，以金融创新为引擎，聚焦服务实体经济，优化金融资源配置，在支持招商引资、推动产业升级等方面取得显著成效，形成了一批具有示范效应的创新成果。
一、立足战略定位，构建创新驱动发展格局
工行上海市分行深度融入上海国际金融中心和国际贸易中心建设，将金融创新与区域发展需求紧密结合。围绕个人金融、跨境金融、金融科技、民生服务等行业热点，立足上海总部经济、科创企业聚集、跨国业务活跃的地域特点，整合全行创新资源，建立“顶层设计+基层实践”的创新机制，推动创新产品从“单点突破”向“系统集成”升级，形成了覆盖多领域、多层次的创新服务体系，为实体经济发展注入持续动力。
二、聚焦小微金融，破解企业发展痛点
针对小微企业票据管理分散、融资流程繁琐等难题，该行创新推出网上票据池服务。通过搭建数字化平台，实现“票据信息集中化管理、业务操作全流程电子化、融资需求响应快速化”，帮助小微企业将分散的票据资源转化为可用资金，提升资金周转效率。这一服务模式不仅简化了企业操作流程，还降低了融资成本，成为支持小微企业稳健经营的“金融助手”，有效缓解了小微企业融资难、融资慢问题。
三、深化普惠金融，科技赋能服务升级
在普惠金融领域，该行积极拥抱金融科技，推出互联网化创新产品经营快贷。依托大数据风控模型和智能化审批系统，打破传统融资服务的时间与空间限制，为个体工商户、小微企业主等群体提供“7×24小时在线申请、无地域限制、一键即贷”的便捷服务。通过整合企业经营数据、信用信息等多维数据，实现融资需求的精准对接，让普惠金融服务触达更多市场主体，切实降低了小微企业融资门槛，助力大众创业、万众创新。
四、创新跨境金融，助力自贸区改革深化
依托上海自贸区分账核算单元政策优势，该行率先搭建上海自贸区首个全功能型跨境双向资金池。该资金池支持跨国集团企业境内外成员单位资金的双向归集与自由调配，实现了跨境资金流动的高效化、便利化，有效满足了企业全球化运营中的资金管理需求。同时，该行秉持“one ICBC”一站式跨境服务理念，结合集团全球网络布局和多元化金融产品体系，为企业提供涵盖跨境结算、融资、汇率避险等“伴随式”服务，助力上海自贸区打造国际化营商环境标杆。
五、升级国际业务，服务开放型经济发展
立足上海国际贸易中心定位，该行持续优化国际业务服务模式。针对企业跨境发展中的多样化需求，整合贸易融资、外汇交易、跨境担保等产品，形成“一站式”跨境金融服务方案。通过发挥自贸区金融创新高地优势，积极探索跨境金融区块链平台应用、新型国际贸易结算等创新业务，提升跨境服务效率。同时，加强与海外分支机构联动，为“走出去”企业提供项目融资、并购贷款等支持，为“引进来”企业提供跨境资金配套服务，助力上海构建更高水平开放型经济新体制。
六、打造特色投行，赋能产业结构优化
该行创新运用“商行+投行”“债权+股权”“信贷+投资”等组合工具，构建具有上海特色的投行业务体系。聚焦战略性新兴产业、先进制造业等重点领域，为企业提供并购重组、股权融资、债权融资等综合金融服务，支持企业通过资本运作实现转型升级。通过覆盖全期限、多需求的产品设计，满足不同发展阶段企业的融资需求，推动产业链上下游整合，助力上海培育具有全球竞争力的产业集群，为实体经济高质量发展提供资本支撑。
七、强化科技引领，驱动金融服务智能化
金融科技是该行创新发展的核心驱动力。2018年，其“智慧未来银行”项目在世界人工智能大会上荣获SAIL应用大奖，该项目通过人工智能、大数据、物联网等技术，构建了集智能服务、智能风控、智能运营于一体的新型银行服务模式，提升了客户服务体验和运营效率。此外，该行持续加大科技研发投入，自2014年起，“北斗星”全球并购综合金融服务产品、“海王星”科创企业金融服务云方案、“自贸电商跨境通”等多项创新成果连续四年斩获“上海金融创新奖”，彰显了在金融科技领域的领先地位。
八、践行体验式研发，提升服务精准度
为确保创新产品贴近市场需求，该行建立“客户需求导向”的体验式研发机制。围绕“聚合支付”、小微金融、民生服务及“三农”等重点领域，组织专业团队深入开展市场调研，发动基层网点一线人员收集客户反馈，将客户体验数据融入产品设计、开发、测试全流程。通过快速响应客户需求变化，优化产品功能和服务流程，保证了创新产品落地的及时性和有效性，实现了金融服务与客户需求的精准对接，让金融创新成果更好惠及民生和实体经济。
工行上海市分行通过持续深化金融创新，不仅实现了自身服务能力的全面提升，更在支持上海实体经济发展、推动金融改革开放、优化营商环境等方面发挥了重要作用。未来，该行将继续立足上海“两个中心”“四个品牌”建设，以创新为引领，不断探索金融服务新模式、新产品，为上海经济社会高质量发展贡献更多金融力量。

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