【2022年上海招商】上海银行设立金融科技创新实验室赋能金融科技中心建设-上海产业园区

【2022年上海招商】上海银行设立金融科技创新实验室赋能金融科技中心建设

科技

所属地区：上海发布日期：2022年02月05日

上海银行设立金融科技创新实验室赋能金融科技中心建设
一、实验室定位：金融科技 “沙盒” 与创新 “快艇”
近日，上海银行为助力上海建设全球金融科技中心，正式成立金融科技创新实验室。实验室定位为全行金融科技研发应用的 “沙盒” 和 “快艇”，聚焦大数据、人工智能、区块链、云计算、5G 等核心技术，开展前瞻性研究和应用创新。

实验室将承担三大核心功能：

技术试用：引入外部科技企业和高校的创新技术，在风险可控的环境中进行测试，例如区块链供应链金融、AI 智能风控等。
模式探索：开发业务经营与产品合作的新模式，如基于大数据的小微企业信用评分模型、智能投顾系统等。
生态搭建：搭建内外部交流平台，与科技公司、科研机构建立联合研发机制，推动金融科技成果转化。
二、创新机制与资源配置
为保障实验室高效运作，上海银行配置了系列创新政策：

专项预算：设立年度创新专项预算，对通过评审的项目提供最高 500 万元资金支持。
专家评审：组建由技术专家、业务骨干、外部顾问组成的评审小组，对创新项目进行全周期评估。
灵活合作：支持与科技企业开展联合研发、技术采购、股权合作等多种模式，例如与某区块链公司合作开发贸易金融平台。
转化机制：建立 “实验室 — 业务部门 — 市场” 的快速转化通道，成熟项目可在 3 个月内落地试点。
三、重点研发方向与应用场景
实验室首批启动三大研发方向：

区块链应用：开发基于区块链的供应链金融平台，实现核心企业与上下游中小企业的应收账款数字化流转，预计降低融资成本 15%。
AI 风控：构建智能风险预警模型，整合企业工商、税务、海关等数据，实时监控信贷风险，将小微企业贷款不良率控制在 1.5% 以内。
数字人民币场景：探索数字人民币在跨境支付、供应链结算等领域的应用，与上海国际能源交易中心合作开展原油交易数字人民币结算试点。

在具体场景中，实验室已启动 “智慧园区金融服务” 项目，为产业园区提供 “入驻即授信” 的数字化金融服务，通过物联网设备采集企业生产数据，自动生成授信额度，预计 2022 年服务园区超 20 个。
四、战略协同与未来展望
实验室的成立与上海银行新一轮三年发展规划高度协同。规划明确将金融科技作为三大战略重点之一，目标到 2024 年，科技投入占营收比重提升至 5%，数字化产品占比超 60%，线上业务交易规模增长 100%。

未来，上海银行将通过实验室推动三大转型：

服务模式转型：从传统网点服务向 “线上 + 线下 + 生态” 融合模式转变，推出 “AI 客户经理”，实现 7×24 小时智能服务。
风控能力转型：建立 “数据驱动 + 智能决策” 的风控体系，将贷前调查时间从 5 天缩短至 2 小时。
运营效率转型：引入 RPA（机器人流程自动化），替代 80% 的重复性工作，运营成本降低 25%。

上海银行的实践是上海金融科技发展的缩影。随着更多金融机构加大科技投入，上海正加速形成以陆家嘴为核心的金融科技产业集群，预计到 2025 年，金融科技企业突破 3000 家，相关产业规模超万亿，成为全球金融科技创新的重要策源地。

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